Начинающие владельцы онлайн-бизнеса перед выходом на рынок хотят проверить, будет ли приносить проект прибыль. И только потом решаются зарегистрироваться в качестве ИП или юридического лица. Однако большинство сервисов приема платежей работают только с компаниями и ИП, таким образом, найти платежный агрегатор для физических лиц оказывается не так просто. Не просто, но возможно, об этом и поговорим далее в статье.
Как выбрать подходящий платежный агрегатор для физлиц?
Платежные агрегаторы (ПА) объединяют в себе несколько способов оплаты, это позволяет клиентам выбрать на сайте наиболее оптимальный вариант для перевода платы за товар или услугу. Подключение каждой отдельной системы является невыгодным решением как с финансовой точки зрения, так и с технической. Поэтому даже небольшому интернет-магазину рекомендуется установить на свой сайт платежный агрегатор.
Критерии выбора ПА:
- Количество платежных систем, с которыми работает агрегатор. Потенциальные покупатели могут доверять разным платежным системам, зависит это в первую очередь от личных предпочтений . При выборе агрегатора стоит в первую очередь брать во внимание, сколько способов оплаты предлагает сервис.
- Комиссия. Необходимо отметить, что большинство агрегаторов формируют итоговую комиссию на основании нескольких факторов: ежемесячный оборот (чем больше прибыль интернет-магазина, тем более выгодные условия будут доступны владельцу). Тип бизнеса (некоторые платежные агрегаторы могут предложить физическим лицам лояльные тарифы). Для каждой платёжной системы есть своя сетка комиссий, например, средние сборы по оплате с банковской карты находятся на уровне 2-4%, через электронные деньги 3-3,5%, через мобильных операторов до 8%, через терминалы до 12%. Не стоит стремиться найти сервис с минимальной комиссией, в дальнейшем это может ухудшить уровень обслуживания и конверсию.
- С кем работает сервис. В большинстве случаев, крупные агрегаторы предлагают для некоммерческого бизнеса альтернативную линейку тарифов.
- Как быстро можно подключить. При выборе агрегатора стоит учесть, сколько времени займет подключения сервиса . Например, SPRYPAY предлагает физическим лицам заполнить анкету и пройти верификацию аккаунта, после этого клиент получает возможность для технической интеграции страницы оплаты на сайт. Скорость подключения будет зависеть от следующих аспектов: какие документы нужно предоставить, проверка сайта на соответствие требованиям агрегатора, согласование и техническая интеграция. Некоторые сервисы могут предложить подписать договор-оферту.
- Возможности для интеграции. Для того чтобы производить оплату на сайте, необходимо интегрировать агрегатор в функционал сайта. Наиболее популярные способы внедрения: WS -интеграция и iFrame . WS -интеграция подразумевает то, что модуль оплату устанавливается на сайт, и клиентам не требуется переходить на страницу платежной системы. В случае с iFrame , клиенты вводят данные на сайте агрегатора без явного перехода на него. Здесь очень важно использовать настройки кастомизации страницы оплаты, чтобы она органично вписывалась в дизайн сайта .
Список платежных агрегаторов для физических лиц
Наиболее выгодные платежные агрегаторы, позволяющие выполнить подключение без регистрации бизнеса:
- Robokassa.
- Wallet One Единая касса.
Robokassa
Для полноценного использования Robokassa физическим лицам необходимо пройти процедуру идентификации. Для этого потребуется внести персональные данные и пройти процедуру верификации QIWI кошелька, прикрепленного к учетной записи. Данная услуга доступна только резидентам РФ. Плюсом использования данной системы является то, что она предлагает большие возможности для интеграции, CMS модули и техническую документацию.
Wallet One Единая касса
Международный платежный агрегатор, который предлагает сотрудничество физическим лицам. Для использования сервиса необходимо пройти идентификацию: отправить заявление по почте, обратиться в офис компании, посетить салоны Contact или Евросеть и пройти видеоидентификацию с помощью Skype . Плюсом работы с данным сервисом является то, что предлагает большой выбор способов оплаты и работает с разной валютой.
Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина: ТОП-10 популярных систем приема денег для вашего сайта
Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы — агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.
Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга
Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:
- банковские карты;
- электронные деньги;
- наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
- деньги со счета мобильного телефона;
- платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
- банковские переводы;
- и так далее.
Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.
В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.
Критерии выбора платежного агрегатора:
- стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
- свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
- дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
- время и качество ответов службы технической поддержки;
- с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
- простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.
ТОП-10 платежных агрегаторов для интернет-магазинов
1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”
Мы неспроста начали обзор с продукта компании “ЕКАМ”. Это не платежный агрегатор в классическом понимании. Решение закрывает куда больше вопросов приема оплаты на сайте. Помимо приема денег это и контрольно-кассовое обслуживание по 54-ФЗ, и товароучетная система со встроенной CRM, и программы лояльности. А главное преимущество — отсутствие комиссий за перевод денег на счет, что почти не встречается у других агрегаторов. Вам нужно только оплачивать контрольно-кассовое обслуживание согласно действующему тарифу и больше ничего.
Кассу от “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 1500 рублей (при аренде) или от 550 рублей (при покупке в собственность) в месяц.
Цена зависит от:
- количества сайтов, к которым нужно подключить онлайн-кассу;
- модели кассового аппарата;
- модели и срока действия фискального накопителя;
- наличия дополнительных услуг: регистрация в налоговой, заключение договора с оператором фискальных данных, получение УКЭП и так далее.
Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:
Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.
Техническая поддержка — 24/7.
2. “Яндекс.Касса”
Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники. Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов. Среди фишек — возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании “Яндекс.Кассы” вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.
“Яндекс.Касса” интегрируется с такими популярными CMS, как:
Тарифы “Яндекс.Кассы” зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:
- банковские карты — от 2,8 до 4 процентов;
- “Яндекс.Деньги” — от 3 процентов;
- WebMoney — от 5 процентов;
- оплата в терминалах и на кассах — от 2,8 процентов;
- оплата наличными за пределами России — 8 процентов;
- онлайн-банки — от 3,5 процентов;
- прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи — комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.
Техническая поддержка — 24/7.
3. Robokassa
Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру — в ее орбите 252 государства. Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.
Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ — система отправляет чеки клиентам самостоятельно.
Услугами могут воспользоваться:
- юридические лица;
- индивидуальные предприниматели;
- физические лица;
- самозанятые граждане.
Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:
- прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay — от 2,5 процентов;
- электронные деньги — от 2,5 процентов;
- карты рассрочки — от 10 процентов;
- сотовые операторы — от 5 процентов;
- другие средства платежа — от 3,5 процентов;
Техническая поддержка — 24/7.
4. “Единая касса”
Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.
Тарифные планы:
- “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
- “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
- “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
- “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
- “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.
Комиссии:
- “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
- банковские карты — от 2,7 процентов;
- интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
- терминалы — от 3 процентов;
- сотовые операторы — от 3 процентов.
5. RBK Money
Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:
- 30 тысяч клиентов;
- 60 стран, в которых присутствует сервис;
- 87 партнеров по всему миру;
- 8 миллионов зарегистрированных пользователей.
Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:
- банковские карты — от 1,2%;
- электронные деньги — от 1,8%;
- наличные — от 1,2%;
- интернет-банкинг — от 2%.
6. Qiwi Касса
Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании — развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами. Среди партнеров — более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2). В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.
Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.
Комиссии и тарифы:
- банковские карты — от 1 процента;
- QIWI-кошелек — от 3 процентов;
- счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
- наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.
В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.
7. PayOnline
Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.
Способы приема оплаты:
- банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
- Apple Pay;
- MasterPass;
- Онлайн-кредиты (Instant Credit);
- WebMoney;
- QIWI;
- “Яндекс.Деньги”.
Дополнительные инструменты:
- платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
- выставление счета на оплату на электронной почте;
- “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
- настройка протокола 3-D Secure;
- адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.
Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.
8. PayAnyWay
Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:
- банковские карты;
- системы онлайн-банкинга;
- электронные платёжные системы;
- сервис SMS-платежей;
- терминалы самообслуживания;
- салоны связи;
- системы денежных переводов и почтовые отделения.
Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.
Тарифы и комиссии:
- Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay — 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
- онлайн-банкинг — 2,9%;
- салоны связи — 2,9%;
- электронные деньги — от 2,5%;
- SMS-платежи — от 4%.
9. PayKeeper
Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.
Дополнительные возможности:
- выставление счета клиентам на электронную почту;
- вставка в сайт IFRAME формы онлайн-оплаты;
- вставка в сайт HTML формы онлайн-оплаты;
- интеграция со всеми распространенными CMS;
- прием платежей с помощью POST протокола;
- прием платежей с помощью JSON API протокола;
- отправка фискального чека в соответствии с 54-ФЗ с помощью OrangeData и ATOL Online;
- привязка карты и проведение автоплатежей.
Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.
10. Chronopay
Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.
Быстрое подключение, защита от взлома и мошенничества, интеграция с популярными CMS и круглосуточная техподдержка — вот далеко не полный список преимуществ Chronopay.
Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.
Заключение
Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту. Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли. Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.
Какую платежную систему выбрать, чтобы принимать оплату онлайн?
Приветствую! Эта статья будет полезна, если для вас актуально: как принимать оплату онлайн, какую платежную систему выбрать. Рассмотрим сервисы приема онлайн платежей, используемые для приема платежей онлайн для физических и юридических лиц.
Популярные CRM-системы
Джастклик и GetCourse — два основных сервиса, которыми пользуются большинство онлайн-школ в качестве CRM-системы, то есть, для приема оплат и учета взаимодействия с клиентами.
Менее распространены, но также широко используются, E-Autopay и Автовебофис. Здесь можно настроить прием оплат, выдачу оплаченных заказов, партнерскую программу.
То есть, по сути, в этих сервисах настраивается интернет-магазин для продажи ваших онлайн-услуг, в частности, услуг вашей онлайн-школы.
Эти 4 сервиса — не единственные в списке. Есть и другие CRM-системы. Более широкий список посмотрите в ЭТОЙ статье.
Но сегодня речь немного не об этом.
Дело в том, что в любой CRM-системе нужно подключить платежные системы (одну или несколько) непосредственно для приема платежей.
Какую платежную систему выбрать в Джастклик?
Вашему вниманию — краткий обзор распространенных вариантов для юридических (ИП и ООО) и физических лиц, для резидентов и не резидентов Российской Федерации.
Способ оплаты Джастклик
Начнем с CRM-системы Джастклик. Мне хорошо известны его возможности, так как я сама давно пользуюсь Джастклик и не намерена отказываться от него. Мой аккаунт на тарифе “Эксперт” оплачен вперед на 4,5 года.
Если речь идет про этот сервис, то, имея статус юрлица, вы можете пользоваться способом оплаты “Джастклик”. Это агрегатор платежей, который позволяет принимать средства различными способами, среди которых банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, оплата через терминал, оплата по квитанции в банке.
Деньги зачисляются на ваш баланс в Джастклик и выводятся на ваш счет по запросу. Комиссия здесь 5% вне зависимости от способа оплаты.
Способ работает с технической точки зрения достаточно хорошо. Сбои бывают редко. Нарекания иногда бывают из-за срока вывода денег с Джастклик на ваш счет. Эти сроки колеблются от 1 дня до недели.
Если вы, как и я, не являетесь резидентом Российской Федерации, то Джастклик дает вам возможность дополнительно подключить в своем аккаунте сторонние агрегаторы платежей.
У старых клиентов Джастклик есть возможность это сделать даже в статусе ИП или ООО, так как ранее в Джастклик их можно было использовать всем.
То есть, при желании их можно активировать. Но особого смысла в этом нет. Разве что ради меньшей комиссии. Потому что 5% Джастклику — это достаточно большая комиссия. При больших оборотах набегает приличная сумма.
Если вы являетесь физическим лицом и пользуйтесь Джастклик, вы также можете принимать там оплаты. При этом способ оплаты на баланс Джастклик вам доступен не будет. Но это не трагедия.
Способ оплаты Яндекс Деньги
Вы сможете настроить способ оплаты Яндекс Деньги автоматически, чтобы принимать деньги сразу наш кошелек или карту.
Яндекс.Деньги интегрируются с вашим магазином в Джастклике. После оплаты человек получает из Джастклика письмо с доступом к своей покупке.
Способ оплаты WebMoney
Вы можете настроить способ оплаты WebMoney автоматически. В этом случае деньги напрямую зачислятся на ваш кошелек WebMoney.
И здесь ситуация аналогичная. WebMoney посылает сигнал об оплате в Джастклик, и Джастклик отправляет клиенту письмо после оплаты.
Другие сервисы приема онлайн платежей в Джастклик
Другие доступные для подключения к Джастклик платежные системы видны на следующем скрине.
Платежный агрегатор Единая Касса, или WalletOne
В частности, у меня еще подключена Единая Касса, или WalletOne .
Это агрегатор, принимающий оплаты самыми разными способами. Часть из них видна на следующем скрине. Там видны и уровни комиссий сервиса за проведение платежей.
Счет через эту платежную систему для покупателя выглядит так.
Деньги из сервиса выводятся на карту или на счет. Сроки вывода из моей практики — от нескольких минут до суток.
Способ оплаты Card2Card в Джастклик
Недавно, в ноябре 2018, Джастклик дал возможность физическим лицам использовать прямое перечисление с карты на карту по системе Card2Card (Visa, MasterCard, Maestro) .
Подключить этот способ оплаты очень легко. Нужны всего 2 клика. Привязывается карта (обязательно выпущенная в России) и российский номер телефона.
Если вы не из России, у вас есть российская карта, но нет российского телефона, проблема решаема. Не пишу, как это сделать. Напишите в чат поддержки Джастклик из своего аккаунта, и вам все подскажут.
Деньги приходят на баланс Джастклик и выводятся автоматически на вашу карту в ночное время при достижении минимального лимита 3000 рублей.
Лимиты видны на следующем скрине.
На старте вашего онлайн-бизнеса этого вполне достаточно. А далее все равно нужно оформлять юрлицо, так как при таком способе приема платежей нет автоматической отправки данных в налоговую.
Соблюдение требований закона — исключительно ваша ответственность, поэтому вы сами принимаете решение, насколько долго можете рисковать без грамотного оформления отношений с налоговыми органами.
Прием оплаты через PayPal
По поводу приема оплаты через PayPal. Ранее PayPal в России можно было использовать не только юридическим, но и физическим лицам.
Сейчас, последних года 1,5-2, в связи с изменениями в политике предоставления услуг PayPal, все новые аккаунты, создаваемые в этом сервисе, нельзя подключить к сторонним агрегатором прием платежей, если в кошельке не установлен корпоративный уровень. Этот уровень можно подключить, только будучи ИП или ООО, то есть юридическим лицом.
При этом деньги на обычный личный российский аккаунт PayPal принимать можно без проблем. Но придется выдавать доступы к покупкам вручную, помечая заказ оплаченным. Автоматизировать этот процесс не получится.
Аккаунты PayPal, зарегистрированные на граждан Беларуси и Украины, в этом отношении бесполезны. Из них можно только платить. Получать деньги невозможно, кроме возвратов перечисленных из этого кошелька денег.
Аналогично все карты белорусских банков полностью закрыты на входные операции из-за границы. Получить деньги на карту белорусского банка, например, из России, не удастся.
Способы приема платежей в GetCourse
Что касается сервиса GetCourse, то он позволяет подключать еще большее число сторонних агрегаторов платежей. Здесь включена интеграция с примерно двумя десятками различных сервисов, которые вы можете использовать для приема платежей в вашей онлайн-школе.
Прием платежей через Яндекс.Кассу
Наиболее популярна Яндекс.Касса. Причем, Яндекс.Касса — партнер Геткурс. Поэтому для пользователей Геткурс нужно обратиться в его техподдержку, чтобы получить льготный процент комиссии за прием платежей.
Стандартный процент по картам — 3,5%, льготный — 2,5% (все данные по комиссиям актуальны на момент написания этого обзора и могут меняться).
Зарегистрировать там аккаунт могут только юридические лица, в том числе из других стран, например, из Беларуси.
Яндекс.Касса — хороший сервис. Но, исходя из опыта работы с клиентами, использовавшими эту платежную систему, выявила несколько проблемных моментов.
Недоступна работа с Яндекс.Кассой жителям Украины. Причем, как для приема платежей, так и для оплаты счетов. Геткурс даже не показывает этот способ оплаты в вариантах выбора для клиентов с украинскими данными. Хотя сами Яндекс.Деньги утверждают, что с их стороны никаких ограничений по этому поводу нет.
По умолчанию для оплаты картами подключается возможность принимать карты стран СНГ. Можно подключить прием всех карт мира, выполнив определенные дополнительные действия. В том числе, можно принимать рекуррентные платежи.
Но, тем не менее, часто оплата с карт, выпущенных в Европе и СНГ, не проходит. Сам сервис объясняет это ограничениями банков на стороне плательщика.
Мне известен, как минимум, один случай отказа Яндекс.Кассы соискателям подключить оплату картами, хотя другие способы оплаты были подключены.
На вопрос о причинах менеджер поддержки ответила, что таково решение их службы безопасности. Служба безопасности работает по своим, нигде не обнародованным правилам. Ее решения не объясняются и не пересматриваются. Поэтому при оформлении первичного пакета документов для подключения Яндекс.Кассы стоит внимательно изучить их требования.
Способ оплаты Тинькофф эквайринг
Для решения названных выше проблем в Геткурсе многие пользователи подключают Тинькофф эквайринг, через который платежи с Украины проходит очень хорошо.
В Тинькофф эквайринг комиссия 2,79% при оплате картами. Для других способов оплаты комиссии в пределах 2,79-5%.
Платежный агрегатор Robokassa
Для решения этих же задач хорошо подходит Robokassa. Хорошо работает со странами СНГ. Ее особенность — простота подключения. Можно подключить даже физическому лицу. Есть отдельные тарифы для юридических и физических лиц.
Для юридических лиц комиссия при оплате через банковскую карту составляет 3,7%. Для физических лиц комиссия выше — 7%.
Сервис приема платежей CloudPayments
Популярный и очень мощный способ приема оплат — CloudPayments. Только для юридических лиц.
Это большая серьезная компания. Адрес офиса на сайте — российский.
Платежный сервис CloudPayments признан лучшей компанией в номинации «Платежи» главной российской ecommerce-премии «Большой Оборот — 2018».
Позволяет принимать платежи из любой точки мира. Причем, эта опция активируется по умолчанию.
Сравнивая с Яндекс. Кассой, где платежи из других стран нужно дополнительно настраивать, и они даже после активации этой функции не проходят, с CloudPayments таких косяков нет.
CloudPayments и Яндекс.Касса — это два сервиса, с помощью которых в Геткурсе можно настроить рекуррентные платежи.
Сервис приема платежей онлайн Фонди
Еще один очень достойный платежный сервис — Фонди . Работает в Украине. Говорили, что только для юридических лиц. Оказалось, что для физических лиц тоже доступен.
Оплата через банковские карты. Работает с любыми банковскими картами любой страны. Работает исключительно четко. Неудачные оплаты есть, но их незначительное количество.
Комиссия 3% с продавца, если оборот до 1000000 рублей в месяц. Если больше — комиссия меньше. Покупатель оплачивает только чистую сумму по счету без комиссий.
Мне довелось поработать с этой платежной системой как на этапе ее подключения, так и на этапе активного использования. Это было в одном из недавних проектов моих клиентов, которым я помогала открыть онлайн-школу.
Кстати, этот кейс описан мной на этом блоге в статье “Как открыть онлайн-школу. Онлайн-школа с нуля за 7 недель. Новогодний кейс”, можно почитать.
Поэтому пишу здесь не теоретические рассуждения, а результаты практического опыта.
Мне самой довелось по телефону пообщаться с поддержкой Фонди . Получила четкие ответы на все вопросы и грамотные рекомендации.
А еще поделюсь опытом, как оперативно удалось выяснить нужную информацию в онлайн-чате поддержки Фонди.
Мы с клиентами втроем работали в скайп-чате, что-то обсуждали. Было это около 22 часов мск. Затронули вопрос подключения карт всего мира (тогда только-только Фонди был подключен на базовом уровне, прошло только несколько оплат).
По ходу разговора хозяин аккаунта в Фонди написал запрос в онлайн-чат. Ответ был получен моментально. На вопрос, что нужно для подключения оплат по всему миру, тут же получен ответ, что этот вопрос в чате будет считаться как официальный запрос, больше ничего не нужно, ждите завтра в Геткурсе сообщение о выполнении запроса.
Вопрос был решен в течение нескольких минут. сообщение о подключении карт всего мира в Геткурс пришло назавтра часов 10 мск.
Все нормально работает. Большая часть оплат в онлайн-школе этих клиентов сейчас проходит именно через Фонди .
Заключение
Это далеко не полный список сервисов для приема оплат онлайн. Их существует очень много. Но тех, которые я назвала, более чем достаточно для создания и нормальной легальной работы работы любого онлайн-проекта, в частности, онлайн-школы.
Важное замечание: подключайте сразу же не один, а несколько агрегаторов платежей. Тогда в случае какого-либо сбоя с одним из них у вас всегда будет возможность принимать деньги через другие. Это сбережет вам мириады нервных клеток и заметно уменьшит упущенную выгоду.
Буду очень рада, если я в этой статье ответила на важные для вас вопросы, как принимать оплату онлайн, какую платежную систему выбрать, что это вообще за звери такие — платежные системы в интернете ))
Рада буду также обратной связи по статье в комментариях. Там же задавайте возникшие у вас вопросы. По мере возможности буду отвечать.
Успешно освоить вам возможности приема оплаты онлайн!
Как принимать оплату на сайте физлицу
- Как принимать оплату онлайн-тренеру как физическому лицу
- 3 основных варианта — их плюсы и минусы
- Как это делаю я — анонс четвертого варианта
Итак, у вас есть сайт или хотя бы лэндинг, на котором вы продаете свои услуги или продукты. Вы хотите добавить кнопку, при клике на которую клиенты смогут перечислить вам деньги. И у вас нет ИП или ООО. Вы можете принимать платежи одним из этих вариантов.
Вариант 1 — указание ваших реквизитов
Самый простой вариант — собрать на одной странице все возможные способы перечислить вам деньги.
Это может выглядеть например так:
Самые распространенные виды электронных денег — это ЯндексДеньги, WebMoney, Qiwi. Зарегистрируйтесь в каждом из них и укажите номер вашего кошелька на созданной странице. Укажите номер вашей банковской карты. Можно по желанию добавить номер сотового телефона, чтобы клиенты могли перечислить деньги вам на баланс.
Вариант 2 — платежные агрегаторы
Платежный агрегатор (агрегатор платежных систем) — это сервис, который уже сделал за вас половину работы. Он собрал (агрегировал) множество электронных видов денег, банковских карт и даже сотовых операторов. Теперь вам не надо заводить кошелек в каждой платежной системе.
Вот как это происходит:
- Подключаете агрегатор (ниже я дам их список)
- Ваши клиенты выбирают удобный для них способ оплаты — электронные деньги ( ЯндексДеньги, WebMoney, Qiwi и многие другие ), со счета своего мобильного телефона (Мегафон, МТС и другие), банковской картой и тд
- Вы выводите деньги куда вам удобнее
Агрегаторы, которые работают с физлицами:
У всех примерно одинаковые условия, выбирайте под себя. Я выбрал Free-kassa. Возможно про неё напишу полный обзор, если вам интересно, напишите ниже в комментариях.
3 вариант — онлайн-сервисы
Самый удобный вариант. Освобождает ваше время от необходимости отслеживать каждый платеж, списываться с клиентом, отправлять ему цифровой товар или предоставлять доступ к вашим курсам. Все это происходит автоматически следующим образом:
- клиент жмет на кнопку «Оплатить»
- его переадресовывает на страницу оплаты
- он выбирает удобный для него способ оплаты и оплачивает
- ему открывается страница благодарности (заранее подготовленная вами, кстати на ней можно сделать допродажи)
- автоматически ему на почту высылается письмо с доступом к купленному продукту (ссылка на кабинет студента, логин и пароль)
Таких сервисов для онлайн-школ много. Назову некоторые из них:
Задача этих сервисов:
- принять оплату через агрегатор платежей (см. выше)
- переадресовать клиента туда, куда вы хотите
- автоматически выслать ему на почту письмо с доступами к продукту, освободив ваше время от этих задач
Также есть возможность аналитики каналов трафика, организации своей партнерской программы, управления отношений с клиентами (CRM).
Важно: сервисы разные, условия разные, комиссии разные. Для полной информации обращайтесь на сайт каждой системы.
Есть более сложные комплексные решения для онлайн-школ, которые включают в себя сервисы вебинаров, конструкторы лэндингов и тд. Если хотите, я сделаю обзор самых популярных из них, пишите об этом в комментариях.
Плюсы онлайн-сервисов — автоматизация, возможность посмотреть аналитику, удобство.
Минусы — дополнительная комиссия (в среднем +5%) к комиссии агрегаторов. Еще хакеры иногда взламывают и крадут email-базы всех ваших клиентов, чтобы продавать конкурентам, но это бывает очень редко.
Подытожу — вы узнали 3 способа приема платежей на сайте, от самого дешевого до самого удобного. Тема раскрыта, дальше читать не обязательно.
Еще один способ, который подойдет не всем
Есть еще четвертый способ, которым пользуюсь я. Он более сложен в техническом плане, но лучше всех предыдущих, так как дает более широкие возможности:
- этот сервис устанавливается к вам на сайт, что позволяет вам ни от кого не зависеть
- оплачивается один раз, что освобождает вас от последующих регулярных платежей и комиссий
- позволяет организовывать свою удобную партнерскую программу
- имеет кабинетную систему покупателя, партнера, автора; внутреннюю тикетную систему общения и много других плюсов
- а еще можно организовать складчину на свои курсы, что сделает бессмысленным их воровство пиратами. Но что больше всего меня поразило, эти складчины могут приносить автору большие суммы единоразово.
Не буду писать об этом способе здесь, так как это уже немного другая тема. Но если вам интересно, пишите в комментариях, как наберется 10 желающих, расскажу о своем способе подробно.
Платёжная система для физических лиц
Последнее время меня все чаще спрашивают об платежных система и агрегаторах платежных систем, которые работают с физическими лицами. Так как спрашивают, я решил несколько углубится в этот вопрос и рассказать о нем на страницах своего блога.
Немного о сути вопроса:
Так как вступил ФЗ 54, который говорит, что надо использовать онлайн кассы везде и вся. Народ задумался а стоит ли платить 50 000 в год за это сомнительное удовольствие. И начали потихоньку искать альтернативы одной из таких альтернатив является увод платежей на сайте в область физ. лиц. Второй аргумент в этом вопросе, я хочу стартануть, понять, что к чему и вообще попробовать, что такое онлнай магазин, и мне пока эти заморочки с кассами не нужны, а принимать платежи, как-то надо.
В рамках этой статьи я постараюсь перечислить сервисы и альтернативы для физических лиц.
Классические агрегаторы платежей
На самом деле альтернатив на рынке осталось мало, так как всем нужны следующие параметры: оплата картами, быстрое подключение и стабильность. После зачистки рынка агрегаторов по сути осталось две альтернативы:
Robokassa — один из старейших агрегаторов платежей и один из самых популярных в свое время, его сгубили проволочки с банками и одновременно одна из самых высоких комиссий. Сейчас физ. лицу придется отдать около 9%, за то, чтоб деньги оказались на его счете. Но альтернатив Робокассе не много.
Nextpay — набирает обороты в связи с ФЗ 54. Так как он пожалуй единственный, кто предоставил более менее действующую систему для юр. лиц., которая не требует отбивки чеков. Так же агрегатор работает с физ. лицами, на условиях сопоставимых с Робокассой около 9% комиссии и деньги на вашем счете.
На этом рассказ об агрегаторах можно закончить, надо понимать, что на самом деле их больше, но реально работающих по этой схеме не так уж и много, так как альтернативы по сути прекратили работать с Россией или испытывают какие-то технические сложности. Вряд ли вас устроит система, которая не может принять платеж.
Прямые платежи
Последнее время начал наблюдать смещение в сторону прямых платежей. Что это такое? Это когда вы отказываетесь от услуг посредника в виде платежной системы, переходя на прямое взаимодействие с платежной системой. Плюсы такого подхода в том, что стоимость платежа снижается, так как вы и клиент платите только комиссию сервиса. Минусы у вас деньги раскиданы по кучке кошельков и сервисов, которые вы не факт что сможете собрать с низкой комиссией для вас. Но хочу заметить, что комиссия в большинстве случаев будет ниже чем у агрегатора.
Bootpay — это не сервис, а целая CMS ваш индивидуальный агрегатор, который устанавливается на ваш хостинг и занимается процессингом для вас, вы его индивидуально настраиваете и бинго, платежи идут прямо на ваши кошельки, хочется отметить, как система работает с банковским картами, на использует Яндекс деньги, либо Киви, чтоб зачислять деньги с карты на ваш кошелек. Очень интересная система. Система платная на момент публикации стоила 18 долларов.
Минусы системы: нет интеграций с CMS, то есть данные пока остаются в системе и все, но я думаю это решаемый вопрос.
Nigmapay — очень интересный сервис прямой оплаты, работает по принципу Bootpay, но это сервис, то есть вам не надо разворачивать свою инфраструктуру. Банковские карты принимает через сервис Яндекс Деньги.
Плюсы: уже есть интеграции с CMS, не надо своей инфтраструктуры, по заявлению товарищей из Нигмапей есть полностью бесплатный тариф.
Минусы: пока еще мало модулей/плагинов интеграций.
Использование только одной платежной системы
Решил дописать об приеме платежей, через какую то одну платежную систему. Которая прикидывается веб-кошельком.
Qiwi — в Киви есть вполне приличный инструмент позволяющий частным лицам принимать платежи, называется «Именной кошелек». Примерно 5% и деньги у вас на банковском счете — это без учета использования банковской карты Киви. Преимущество в том, вы можете принимать как Киви, так и банковские карты, ну и в нагрузку идут терминалы киви и сотовые операторы, по сути может заменить все, что есть на рынке.
Яндекс деньги — не менее мощная альтернатива, позволяет принимать: карты, яндекс деньги и платежи от сотовых операторов. Примерно 4% комиссии и деньги на вашем счете, можно снизить издержки до 1% если использовать карту Яндекс Денег.
В статье я не говорю про Webmoney и другие кошельки, так как надо понимать, что вебмани только для вебмани, и другие кошельки исповедуют такой же принцип, либо выкатывают совсем уж не вероятные комиссии сравнимые с Робокассой
Платежные агрегаторы
SimplePay
SimplePay (ООО «СимплПэй») — платежный агрегатор, позволяющий организовать прием платежей на сайте интернет-магазина, благотворительного фонда или другого ресурса. Компания создана в 2014 г., зарегистрирована в Москве. SimplePay работает как с юридическими лицами и ИП, так и с физическими лицами.
ВсеПлатежи
ВсеПлатежи — платежный сервис с лицензией НКО. Оборот компании в 2016 году превысил 1,5 млрд. рублей, что свидетельствует о высокой надежности и устойчивости компании. Предлагаем своим партнерам эффективные решения: организация приема платежей (в т.ч. без договора), интернет-эквайринг, агентская схема взаимодействия (взятие и отдача поставщиков), расчетный банк для платежных сервисов и white label прием платежей.
Intellect money
Intellect money — универсальное финансовое решение, позволяющее принимать от частных лиц платежи за покупки в интернет-магазинах. Агрегатор поддерживает более 50 способов оплаты, в т.ч. банковские карты, наличные, электронные деньги и другие. Офис компании находится в Москве.
Maxpay
Maxpay — международная процессинговая компания полного цикла. Сервис предоставляет комплексные платежные решения для интернет-бизнеса и защиту от fraud и scam-операций. Компания сотрудничает с крупнейшими банками-эквайерами в Европе, США, Канаде, Великобритании и Азии. Maxpay сертифицирован по PCI DSS 1 уровня и является официальным партнером Qualis и Ethoca — лидеров в сфере защиты информации и борьбы с онлайн мошенничеством.
NetPay
Net Pay (ООО «Нэт Пэй») — агрегатор интернет-платежей, работающий на рынке ecommerce с 2013 года. Сервис позволяет принимать банковские карты и различные электронные кошельки для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Сразу стоит отметить, что компания сотрудничает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, зарегистрированными в РФ. Офис Net Pay расположен в Москве.
NextPay
NextPay — платежный агрегатор, работающий как с юридическими, так и с физическими лицами. Сервис позволяет настроить прием платежей картами Visa/MasterCard, электронными деньгами, с мобильного и наличными в салонах связи. Офис NextPay находится в Москве.
ONpay
Onpay.ru (ООО «МАГНУМ») — платежная компания, предлагающая услуги по организации приема электронных платежей на сайте продавца. Агрегатор поддерживает работу с наиболее популярными операторами электронных платежей. Свою деятельность компания ведет с 2006 года. За это время клиентами ONpay стали более 15 тыс. юридических и физических лиц. Офис ООО «МАГНУМ» находится в Москве. Кроме этого, компания имеет филиал в Санта-Монике, США.
Pay2Pay
Pay2Pay — российская платежная компания, помогающая организовать прием электронных платежей на сайте продавца. На рынке с 2008 года. Офис компании находится в Санкт-Петербурге. Pay2Pay работает с наиболее популярными платежными системами, такими как Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, системами интернет-банкинга Альфа-Клик, QBank, картами Visa/Mastercard и другими платежными инструментами.
PayAnyWay
PayAnyWay — универсальное решение для приема онлайн-платежей, подходящее и небольшим интернет-магазинам, и крупным компаниям, независимо от вида их деятельности и валюты расчетов. PayAnyWay использует платежную платформу Монета.Ру. Собственником сервиса является ООО «Пэй Эни Вэй», созданное учредителями НКО «Монета.ру» в апреле 2010 года с целью выделения агрегаторских услуг в отдельный проект.
PayMaster
PayMaster — комплексное решение для интернет-магазинов, позволяющее принимать платежи на сайте различными способами и осуществлять доставку заказов покупателям. Офис компании находится в Москве. На рынке электронной коммерции сервис работает с 2010 года. Клиентская база агрегатора насчитывает более 2,5 тыс. компаний, в том числе Ozon.ru, Wargaming.net, mamba, Фотосклад.ру и другие.
Paysto
Paysto — набор готовых решений для автоматического приема онлайн-платежей на сайте интернет-магазина, сбора средств, массовых выплат и управления внутренним балансом пользователями в биллинговых системах. На рынке агрегаторских услуг компания работает с 2009 года. Paysto сотрудничает со многими российскими банками, платежными системами и ведущими разработчиками ПО.
PayU
PayU — международная процессинговая компания, входящая в южноафриканскую медиагруппу Naspers. Сервис помогает настроить прием платежей банковскими картами, электронными деньгами и другими популярными способами. PayU обладает лицензией ЦБ НКО, а также сертификатом безопасности PCI-DSS первого уровня. Офис компании расположен в Москве.
RBK Money
RBK Money — платежная система, предназначенная для осуществления переводов различными способами, включая банковские карты, мобильные и онлайн платежи, широкую сеть оффлайн отделений и терминалов. Платежная платформа была создана в октябре 2002 года под названием Rupay. В 2008 году сервис вошел в состав холдинга РБК, сменив название на RBK Money. В 2012 году была зарегистрирована кредитная организация НКО «ЭПС» (ООО).
Источник: